必须了解的金融安全常识知识

一、理财知识宣传

1 常见银行个人理财工具

银行储蓄、商业银行理财产品、国债、基金

2给消费者的知情提示

(1)给商业银行理财产品消费者的知情提示

消费者应当认真评估自身风险承受能力,理性购买适合自己的产品。消费者要认真阅读理财条款特别是除外责任、费用等信息
,认真判断后再确定购买与否,并签名确认。

非保证收益理财计划不等同于一般存款产品,其涉及的主要风险有:

■ 认购风险:如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。

■ 政策风险:如国家政策和相关法律法规发生变化,可能影响理财产品的认购、投资运作、清算等业务的正常进行,导致理财
产品理财收益降低,甚至导致本金损失。

■ 市场风险:理财产品可能会涉及利率风险等多种市场风险。

■ 流动性风险:如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形,可能导致消费者需要资金时不能按需变现。

■ 信息传递风险:如消费者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知,或因消费者其他原因导致无法及时联系
消费者,可能会影响消费者的投资决策。

■ 募集失败风险:产品认购结束后,商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。

■ 再投资提前终止风险:商业银行可能于提前终止日视市场情况,或在投资期限内根据约定提前终止本理财产品。

■ 不可抗力风险:因自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素,可能导致理财产品认购失败、交易中断、资金清算延
误等。

(2)给基金消费者的知情提示

■ 基金是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资, 降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能
够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也有可能承担基金投资
所带来的损失。

■ 基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险与合规风险等。巨额赎
回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法
及时赎回其持有的全部基金份额。

■ 消费者应当充分了解基金定期投资和零存整取等储蓄存款的区别。定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本
的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,消费者既可获得收益,也可能遭受损失。购买基金不是替
代储蓄的等效理财方式。

■ 代销银行和基金管理人承诺基金份额持有人利益优先,以诚实守信、 勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基
金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人应提醒消费者基金
投资的“买者自负”原则, 在作出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由消费者自行承担。

■ 银行作为基金的代理销售机构,其受理交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果为准,银行不承担确保交易成功的责
任,对产品的业绩不承担任何担保或保证责任。

■ 银行从业人员应对消费者的风险承受能力进行调查和评价,并根据其风险承受能力推介相应的基金品种,但所做的推介仅供
消费者参考。消费者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,根据自身风险承受能力选择相
适应的基金产品并自行承担投资基金的风险。

3、树立理财风险防范意识

(1)了解产品

消费者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限
、 投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

(2)了解自己及家庭

消费者在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,不盲听、盲信
、盲从,不追逐“热门”产品。在购买理财产品前,应配合银行人员认真完成风险评估内容,并综合考虑评估结果,产品特性
和个人情况选择产品。

(3)确定选择

消费者可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险.消费者要在充分理解理财产品风险的前
提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”。在确定购买理
财产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,消费者即须根据合同内容履行买者责任。

(4)跟踪变动

在理财产品存续期内,消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询或向消费者经理了解等多种方式掌握
相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。

(5)关注账户

理财产品到期后,消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能够及时进行新的投资。

4、购买银行理财产品的注意事项

(1)首次购买理财产品前,需到银行营业机构进行风险承受能力评估,了解自身的风险等级。根据自身的风险等级、投资目
的、流动性需求,阅读相关银行理财产品销售文件,了解理财产品的购买流程、产品风险、产品投向等后选择适合的理财产品

(2)做好销售录音录像。在营业网点购买理财产品时,要对销售过程全程同步录音录像,要完整客观地记录销售人员对产品
的营销推介、风险承受能力调查、产品适合度评估、风险揭示、产品收费信息和关键信息提示,以及消费者的确认和反馈等重
点销售环节,特别是消费者对银行销售人员提示内容明确表示“清楚明白或同意”的确认过程。

二、抵制非法集资

1、非法集资的定义

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方
式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2、非法集资的犯罪手段

(1)承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。

(2)编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭。

(3)混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。

(4)以虚假宣传造势,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。

(5)利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。

(6)利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。

3、社会公众对非法集资的防范措施

(1)要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速
致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

(2)要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特
定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性
质。

(3)要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。—定要增强理性投资意识,
依法保护自身权益。

(4)要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此
,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。对照银行
贷款利率和普通金融产品的回报率判断投资回报是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能是投资陷阱。天上不会掉馅
饼,高收益和高风险是并存的,犯罪分子的目的是骗取钱财。

4、对非法集资活动应采取的措施

一旦发现企业或个人有非法集资违法活动,应当及时向公安机关报案或举报,由公安机关立案查处。作为集资群众,要注意收
集非法集资活动的证据,协助公安机关办案,切忌心存幻想,避免遭受更大的损失。

来源:兰陵农商银行订阅号

文章来源:李氏筹码选股法,欢迎分享(QQ&微信:892044020)


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